风控神盾局 | 隐匿的利润杀手——了解并抵御“友好欺诈”

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每当提及“欺诈”,我们总能联想到欺诈者、黑客或者是恶意的违法团伙等黑色群体,他们是欺诈事件的罪魁祸首。

然而,事实总是出人意料。

有时候,实施欺诈的“客户”看似与优质客户一般无二,值得信赖。而“友好欺诈”就是隐匿在电子商务流程中扮演利润杀手最好的案例。

什么是“友好欺诈”?

友好欺诈是一次看似完全合法合规的交易购买,在消费后,由消费者提出订单异议而最终导致拒付

其最大的问题在于:几乎很难判断,客户到底是仅仅由于遗忘了订单,还是故意薅羊毛。

  • 没有信用卡盗窃
  • 没有账户遗失/身份未授权
  • 没有违规/违法行为

实施“友好欺诈”的消费者,可能曾经是优质的老客户,他们甚至没有所谓的“动机”来实施欺诈;但商家会为此既失去了商品又没有收到货款,以及所涉及到的运营、人力、时间、物流、营销等等所有的成本,都付之东流了。

据《State of Fraud 2023》公开数据显示,每100美元的欺诈交易造成207美元的有形损失。通过深入了解,并积极抵御友好欺诈,商家能够省出一笔不小的财富,以及配套的一系列运营成本,提升品牌竞争力。

友好欺诈有许多形式,大致可分为两大类:

1,意外友好欺诈

这确实是客户无意中犯的错误——他可能遗忘了购买订单,或者是客户的家人使用了其信用卡进行购买支付,而当他在信用卡账单上看到一笔不存在于他脑海中的交易时,他“理所当然”地选择拒付。

2,恶意友好欺诈

这是一种拒付欺诈的表现形式,客户滥用商家的退款/退货政策,声称未收到购买的商品,但实际上却在保留了商品的同时;依旧提起拒付,获得退款。

如何识别并抵御“友好欺诈”?

首先,要具备强大的数据分析风控能力,才有可能在成千上万的交易订单中,发现友好欺诈的蛛丝马迹。

比如交易金额激增的客户/订单——如果一个消费者,每次购买话费在10~50美元内,突然他下了1000美元的订单,那么商家就需要留意。

这并不意味着该消费者就一定在进行友好欺诈,但于商家而言,需要提高警惕并收集关键交易证据,一旦消费者提起拒付,也能有备无患地提出拒付申诉。

同样,异常的交易频次以及数字足迹可疑交易行为识别等其他交易数据都能够帮助商家识别并预防友好欺诈——但这都需要依靠系统,而不是人工审核。

Wintranx打造 “AI+大数据”全栈式智能风控服务矩阵,从事前、事中、事后全交易生命周期进行风险控制,通过客制化的反欺诈风控模型,以及争议和拒付管理工具等,帮助跨境商家抵御友好欺诈,阻止拒付,实现安全增长。

不仅如此,Wintranx还可赋能商家洞察客户争议的趋势和模式,以改善运营,优化客户体验,进一步增加收入。

Wintranx是一家以金融数据驱动,风控能力建树,致力构建线上跨境业务安全新生态的创新金融科技公司。

专注研究跨境电商资金交易安全,欺诈防范,拒付管理等风控安全技术与应用,同时也是中国支付清算协会会员单位、中国支付清算协会反欺诈工作委员会金融科技工作组成员单位PCI全球安全标准委员会会员单位, VISA-Verified, Mastercard-Ethoca 全球官方授权合作伙伴。

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