风控神盾局 | 4月起 Visa CE 3.0 更新欺诈类拒付强力举证要求，商家如何利用新规创收

自本月起，Visa 开始实行其拒付交易处理规则的重大更新

Compelling Evidence 3.0 （简称CE3.0），商家对欺诈类拒付的举证有了新的要求。

Visa 为什么会更新规则

根据Visa的数据，2019至2021年间，全球交易量增长了51%，然而不幸的是——拒付争议也在增加，同期增长了 29%。

过多的欺诈拒付和争议纠纷可能会摧毁商家。一旦商家的拒付比率在一个月内超过0.9%，他们就会进入Visa欺诈监控的视野。如此，商家会产生额外费用，必须采取额外的步骤来解决他们的欺诈和争议问题，并使其费率低于阈值。

Visa希望通过要求商家采取一些措施，提交客户合法购买的额外证据，来满足新的 CE3.0 要求，促使商家能够保护自己免受欺诈拒付和各类争议的影响

Visa CE 3.0 或抬高举证门槛

Visa CE 3.0 新规下，如果商家可以在拒付纠纷中提供正确的数据点作为证据，那么无论发卡机构最终决定如何，拒付责任都将由发卡机构承担。

这看起来非常有利于商家，但不少商家已开始担心这会抬高举证的门槛，使那些无法转移责任给发卡行的细分市场商家，更难赢得拒付争议。

关于 Visa CE 3.0

根据 Visa 新的拒付规则，商家对拒付提出异议时，需要提供以下信息：

1. 使用同一张支付卡的两笔交易已超过 120 天，并且从未提出异议或标记为欺诈。
2. 两个核心交易数据元素（用户帐户、IP 地址、送货地址和设备 ID）必须在之前的两笔交易和有争议的交易中匹配。
3. 两个匹配的数据元素之一必须是 IP 地址或设备 ID。

新旧举证要求对比

根据新规，如果商家可以提交符合上述所有条件的交易数据，则责任转移给发卡行，争议结束。

Wintranx 拒付管理解决方案

Wintranx 在 Visa CE 3.0 相关信息公布后，第一时间准备好了应对解决方案，帮助国内出海商家顺利适应新规，妥善运用新规。

Visa CE 3.0 新规指出，证明客户在线痕迹所需的关键数据，包括了订单的IP地址或设备ID。当发生拒付争议时，Wintranx 拒付管理数据节点所保存的历史信息，可以为商家提供符合 CE 3.0 标准要求的强力证据。

符合 CE 3.0 要求的争议示例

值得注意的点——

如果商家已使用 Wintranx 拒付管理提供所需的交易匹配数据元素，阻止争议续存成为拒付。发卡机构将负责解决持卡人的争议，您的拒付率和欺诈率均不受影响。

而通过 CE 3.0 流程成功转移拒付责任的拒付交易，仍将被计入商家的拒付率，但不计入商家的欺诈率。